يوجد خلط كبير بين مصطلحي الشهادة والوديعة، ولا يمكن أن نعتبر هذا خطأ ولنتعرف علي الفرق وإذا كان فعلا هناك ما يستدعي وجود هذا الخلط الكبير بينهم؟ وإذا كان هذا صحيح فأيهما هو المصطلح الصحيح؟
سنتعرف معا علي أنواع الشهادات والودائع والفرق بينهما والعوائد لكلا منهما.
- ما هي شهادات الأستثمار.
- ما هي الودائع.
- انواع الودائع.
- كيفية عمل الشهادات أو الودائع.
شهادات الاستثمار
الشهادات تعتبر من ضمن الأوعية الأدخارية، تعتبر ضمن الأستثمارات طويلة الأجل، وهي عبارة عن مبلغ من المال يتم حفظه في البنك بنسبة عائد معين يتم الأتفاق عليها من بداية المدة حتي نهاية المدة، ولكي تستطيع ربط شهادة يجب أن يكون لديك حساب قائم في أي بنك تريده.
وبعد ذلك تقوم بعمل استثمار بكامل المبلغ أو جزء من المبلغ تحت مسمي شهادات الأستثمار.
ولنتعرف علي خصائص الشهادات.
- لا يمكن عمل السحب في أي وقت حيث إذا قام الشخص بربط شهادة لا يمكن السحب منها إلا بعد مرور ستة أشهر عليها، حتي يتمكن صاحب الحساب ان يقوم بكسر الشهادة.
- في حاله كسر الشهادة يتم خسارة نسبة تصل ل 70% من قيمة الفائدة التي حصل عليها في الفترة قبل كسر الشهادة.
- تكون العوائد حسب نوع الشهادة المطروحة إما شهرية أو ربع سنوية أو سنوية.
- تكون نسبة العائد محددة من بداية ربطها إلى نهاية المدة الزمنية الخاصة بالشهادة أو حتي كسر الشهادة.
- تكون العوائد فيها حسب المدة الخاصة بها حيث يوجد شهادات لمدة سنة أو ثلاثة أو خمسة أو عشر سنوات، وتختلف أسماء الشهادات من بنك لآخر.
- يمكنك الحصول علي قرض بضمان الشهادة.
- نسبة العائد الخاص بها أعلي من الوديعة.
- تعتبر الشهادات نوع من أنواع الودائع لأجل، وسنتعرف علي معناها في الجزء الخاص بالودائع.
الودائع
تعتبر أيضا من ضمن الأوعية الإدخارية، وهي لا تختلف عن الشهادات حيث هي عبارة عن مبلغ من المال يتم حفظه بناء علي نسبة عائد متفق عليها من بداية المدة حتي نهاية المدة، وأيضا لتستطيع ربط الودائع تحتاج يكون لديك حساب لدي أي بنك ترغب في التعامل معه.
خصائص الودائع:
يمكن السحب في أي وقت وهنا اول أختلاف عن الشهادات حيث يمكنك الحصول علي المبالغ التي تم عمل وديعه بها في أي وقت تريده.
- في حاله كسر الوديعة لا يتم خسارة قيمة الفائدة بشكل كبير مثل الشهادة يكون هناك نسبة خسارة بسيطة.
- تكون العوائد حسب نوع الوديعة التي تختارها حيث تبدأ من يومي أو شهري أو ربع سنوي أو سنوي.
- تكون نسبة العائد محددة من بداية ربطها إلي نهاية المدة الزمنية الخاصة بالوديعة.
- تكون المدة فيها حسب الإتفاق حيث يوجد ودائع تبدأ من أسبوع أو سنة أو عشر سنوات.
- يمكنك الحصول علي قرض بضمان الوديعة.
- نسبة العائد الخاص بها أعلي من حساب التوفير، وتختلف حسب المدة التي سيتم ربط الوديعة عليها.
أنواع الودائع
الودائع يوجد منها نوعين :
- تقسم بناء على المدة الزمنية.
- تقسم بناء على إمكانية الإتاحة والعائد.
القسم الأول وهي أنواع الودائع من حيث المدة الزمنية:
ودائع قصيرة الأجل:
وهي الودائع التي يتم ربطها لفترة أقل من سنة، كما ذكرنا سابقا أن من الممكن ربط الوديعة لمدة أسبوع أو شهر أو شهرين .
ودائع طويلة الأجل:
وهي الودائع التي يتم ربطها لأكثر من سنة، وكما ذكرنا سابقا أن من الممكن ربط الوديعة لسنة أو إثنين وحتي عشر سنوات.
القسم الثاني وهي الودائع من حيث الأتاحية والعائد :
- ودائع تحت الطلب.
- ودائع لأجل.
- ودائع بإخطار.
لنتناول كل نوع بشئ من التفصيل.
ودائع تحت الطلب :
- هي ما تسمي الحسابات الجارية، التي تسمح للعميل الأيداع والسحب منها في أي وقت دون أي التزامات عليه.
- لا يوجد أي عائد علي هذه الحسابات.
ودائع لأجل:
- يتم تحديد مدة زمنية مع البنك بحيث لا يمكن التصرف فيها إلا بعد مرور هذه المدة.
- تبدأ المدة من أسبوع أو شهر وحتي 10 سنوات.
- يتم تحديد نوع العائد حسب ما سيتم الإتفاق عليه.
بعد ما ذكرناه يتضح سبب أن الشهادات تعتبر نوع من انواع ودائع الأجل.
ودائع بإخطار:
هذا النوع هو الشائع بين الأفراد، لذلك عندما يتم ذكر كلمة وديعة هذا ما يخطر لفكر من يسعمها، وسنعلم الآن تفاصيلها.
- يتم الحصول على عائد نتيجة ربط الوديعة.
- متاح كسر الوديعة في أي وقت تريدة وليس شرط أن تنتظر مدة لتستطيع كسرها ولكن الأختلاف فقط أن يكون مطلوب إخطار البنك قبل الكسر ويتم تحديد مدة الأخطارفي شروط الوديعة عند ربطها.
كيفية عمل الشهادات أو الودائع
- يجب ان يكون ليدك حساب لدي البنك، وإذا لم يكن لديك يجب فتح حساب جديد.
- وجود مبلغ التي تريد عمل بها الشهادة أوالوديعة في حسابك وإذا لم يوجد يتم عمل ايداع بها في حسابك.
- التعامل مع خدمة العملاء لأختيار نوع الشهادة أو الوديعة المناسبة لأحتياجات كل عميل
وفي النهاية أعتقد أنه أصبح من الواضح أيهما هو المسمي الصحيح وأيهما الأشمل.
يجب تسجيل الدخول لإضافة تعليق